胜利油田公积金贷款业务解答，最新最全的解答。

差不多.先生

来源：本文来自于公共事业部，微信公众号：胜利日报，整理。

胜利油田公积金贷款业务解答

公共事业管理部公积金管理中心结合今年油田按照国家政策要求出台的一系列新政，对住房公积金贷款业务的政策解读、疑难解惑等，从宏观到微观、从制度规定到运行程序都进行了比较全面和具体的梳理和解答。

油田人，快来看有没有你关心的

问：★什么是住房公积金贷款？
住房公积金贷款是向有还款能力且有良好信用的职工发放的贷款，是指住房公积金管理中心以住房公积金为来源，委托办理住房公积金金融业务的商业银行，为符合条件的缴存人在购买自住住房时，使用住房公积金发放的一种政策性住房贷款。

问：★申请住房公积金贷款的具体条件有哪些？
1. 借款人须为购房人本人，具有完全民事行为能力。申请贷款前借款人所在单位和本人已经设立住房公积金账户且账户处于正常状态，连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上。
2. 具有良好的个人信用，稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，无影响以后还款能力的其他债务或担保责任。
3. 具有的房屋买卖合同或房屋所有权证在规定期限内。
4. 首付款比例不少于规定的比例。
5. 提供必要的担保。
6. 必要的其他条件。

问：★贷款的利率和期限是多少？
1. 贷款利率执行中国人民银行公布的住房公积金贷款利率。借款合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，按新的利率政策执行。在借款期限内，如遇中国人民银行调整利率，借款期限为一年（含一年）以内的，利率不作调整；借款期限在一年以上的，自下年1月1日起，执行新的利率。
2. 借款人申请贷款时的实际年龄与申请贷款期限之和不得超过其法定退休年龄（男60 岁，女干部55 岁，女工人50 岁）；申请贷款时的实际年龄取整计算；最长贷款期限不超过30 年（二手住房贷款不超过20年）。

问：★住房公积金贷款额度是怎样确定的？
1. 最高贷款限额为每位住房公积金缴存职工25万元（含其他地市住房公积金缴存职工）。
2. 具体贷款额度在不超过最高限额的情况下按以下方法计算：
（1）选择住房公积金质押或保证人保证担保方式贷款的，贷款额度不高于所购住房价款的80%。
（2）选择抵押担保方式贷款的，贷款额度取以下3种计算方法的最小值。①所购住房价款的80%。②所购住房价款×借款人资信等级贷款比例。③借款人和共同借款人住房公积金缴存基数之和×12（月）×贷款年限×50%（还贷能力系数）。
（3）胜利油田统一管理的住房：新建住房价格核定以购房确认单、房款收据等为依据，二手住房价格以油田二手房住房公积金贷款基准价格为依据；
其它类型住房：新建住房价格核定以购房合同等为依据，二手住房价格以评估报告、契税完税证等为依据。
3. 商转公贷款额度还应不超过申请转贷时的商业个人住房贷款剩余本金。

问：★胜利油田住房公积金贷款共有几种担保方式？
目前有抵押、住房公积金质押、保证人保证三种担保方式。
1. 抵押
借款人将所购住房全额设定抵押给经办银行作为贷款担保。
（1）胜利油田统一管理的住房
新建住房、二手住房担保方式为抵押+保险。房屋抵押办理及保险单保管：在胜利油田产权管理部门办理登记备案手续，由与公积金中心签订合作协议的中国人民保险公司或中国平安保险公司提供个人贷款抵押房屋综合保险，保险单正本由受委托银行代为保管。
（2）其它类型住房
期房担保方式为房屋抵押+开发商阶段性担保或房屋抵押+保险，当借款人房屋办理所有权证并办理抵押登记后，解除开发商阶段性担保或保险；现房担保方式为房屋抵押或房屋抵押+保险；二手住房担保方式为房屋抵押。房屋抵押办理及所有权证保管：房地产开发商在规定时间内为借款人办理房屋所有权证，并协助受委托银行办理房屋抵押手续，按照规定公积金中心解除房地产开发商担保保证金；办理完房屋抵押登记手续后，房屋他项权证由受委托银行妥善保管，直至该笔公积金贷款结清后，办理房屋解押手续。
2. 住房公积金质押
由住房公积金缴存人以其住房公积金余额为借款人提供质押担保，将出质人住房公积金余额之和作为质押物，质押物须达到贷款额100％，并将该部分住房公积金额度在贷款偿还期间予以冻结。在质押期间，出质人可以按规定提取超过质押额度的住房公积金，也可以申请公积金贷款。
3. 保证人保证
由两名及以上住房公积金缴存人为借款人提供连带责任担保，并将保证人住房公积金和住房补贴账户在贷款偿还期间予以冻结。保证人提供保证担保前连续六个月（含）以上正常缴存住房公积金，实际年龄与申请贷款期限之和不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。保证期间，保证人可以按规定提取超过一年住房公积金缴存额的住房公积金，但不可以申请公积金贷款。

问：★如何偿还贷款？
1. 贷款还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。
2. 借款人应在每期还款日前将当期应还贷款本息足额存入还款账户，由受委托银行代扣偿还。
3. 借款人自发放贷款一年后，可到签订合同的受委托银行办理提前还清贷款手续，也可在归还上期应还贷款本息后，办理提前归还部分贷款本金手续，每次提前还款金额不低于1 万元，累计不超过3 次。
4. 借款人未按时偿还贷款本息的，对逾期部分按人民银行规定的逾期贷款利率计收罚息。
5. 借款人还清贷款本息后，受委托银行为借款人办理结清手续。借款人凭受委托银行出具的结清资料办理担保注销手续（解除担保、解除抵押等手续）。

问：★共同借款人应具备哪些条件？共同借款人应承担哪些责任？
借款人的配偶应作为共同借款人，借款人的直系亲属（仅限父母和子女）经借款人同意可作为共同借款人。共同借款人承担住房公积金贷款偿还连带责任。借款人、共同借款人已办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，任何一方均不得再次申请住房公积金贷款。

问：★商品房住房公积金贷款办理流程是怎样的？
1. 房地产开发商到公积金中心申请项目合作。
2. 借款申请人到缴存单位申请并到受委托银行查询个人征信。
3. 缴存单位系统录入并提交公积金中心审批。
4. 借款人到受委托银行签订借款合同。
5. 受委托银行办理抵押登记、质押及保证等手续。
6. 担保手续完成后，受委托银行发放贷款。
7. 借款人按期还款，结清贷款后银行解除抵押登记手续。

问：★申请商转公应具备哪些条件？
申请商转公除应符合公积金贷款的一般规定外，还需同时满足以下条件：
1. 借款人的商业个人住房贷款尚未还清。
2. 借款人能及时偿还商业个人住房贷款本息，且具备偿还公积金贷款的能力。
3. 借款人须为商业个人住房贷款的借款人或配偶。
4. 商转公仅限纯商业个人住房贷款转为纯公积金贷款，转贷前或转贷后均不能为组合贷款。
5. 符合公积金中心规定的其他条件。

问：★什么是个人征信？
个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。中国人民银行个人征信系统是以银行贷款系统数据适时更新逾期信息，征信系统的逾期信息将影响个人以后所有的金融活动。良好的个人信用是一笔无形的财富，广大缴存职工要强化诚实守信意识，重视自身征信情况和信用行为。

问：★什么是贷款逾期？
贷款逾期是指借款人在约定的还款日没有按照借款合同约定的还款方式及时足额偿还贷款本息。比如在约定还款日由于在外地出差忘存、网银转账出现问题、钱转错卡、跨行转账时间滞后等原因形成超过约定还款日还款以及未按约定足额还款的行为都属于逾期行为。

问：★贷款逾期会有什么后果？
1. 借款人不按借款合同约定还款，要计收罚息，按照中国人民银行贷款管理办法规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％。
2. 不能办理提前部分还款，且借款人、共同借款人自逾期消除之日起1 年内不得提取住房公积金，提前结清的贷款，自结清日期不受该条款限制。
3. 贷款逾期都会被记入个人信用报告，在中国人民银行个人征信系统中产生不良记录，影响个人以后的金融活动。
4. 贷款长期逾期的，受委托银行将采取发律师函、法院起诉的形式进行强制执行，情节严重者将受到法律制裁。超过6个月仍未还款者，银行会依法催收到期贷款，按照借款合同的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人银行账户上的存款，查封已抵质押的财产等。判决后会依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在借款人不能偿还的情况下，要连带承担偿还责任。

问：★缴存单位欠缴会有什么影响？
根据《住房公积金管理条例》第二十条规定，“缴存单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。”第三十八条规定：“违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。”
根据《关于印发<胜利油田石油管理局  胜利油田分公司住房公积金管理实施细则>的通知》规定，“对未经审批逾期3个月未缴的单位，管理中心将对该单位账户进行封户处理，并取消该单位职工提取和贷款资格，待足额补缴后恢复相应权利。”
按照《关于印发<东营市社会信用体系建设工作方案>的通知》（东办字［2015］24号）规定：“信用信息采集的主要内容，住房公积金管理中心提供公积金缴存信息等。”
自2016年度开始，住房公积金管理中心按季度向东营市社会信用体系建设联席会议办公室报送各缴存单位的公积金缴存信息，内容涉及欠缴次数、欠缴金额等，该信息将作为各缴存单位社会信用的重要组成部分。
另外，缴存单位上市还需要提供住房公积金正常缴存证明，所以缴存单位要按时、足额缴存住房公积金，避免影响单位的社会信用。